Особенности кредитных карт

Банковская карта уже давно стала инструментом нашей повседневной жизни. В нашей стране около 50% потребителей оплачивают свои покупки или услуги пластиковой картой. И этот показатель растет.

По классическому определению кредитная карта – это платежная банковская пластиковая карта, с определенным лимитом заемных средств кредитора, которым может пользоваться клиент за фиксированную процентную ставку, оговоренную в договоре. Как правило, кредитные карты, с разновидностями которых Вы можете ознакомиться на mnogoto4ka.ru не предусматривают наличия на них собственных средств клиента. Хотя в качестве кредитных карт часто используются дебетовые карты, но с овердрафтом (держатель может использовать как собственные, так и заемные средства).

Итак, в самом определении кредитной карты заложены две ключевые функции: карта и кредит. Первая функция – чтобы не носить всюду с собой наличные деньги и избежать связанных с этим рисков и неудобств. Вторая функция – чтобы позволить себе купить что-то прямо сейчас взаймы, если нужной суммы нет налицо. Функции удобны и полезны, но за оба сервиса нужно платить.

Подводные камни кредитных карт

Неправильно рассчитан льготный период
Льготный период (Grace-период) – количество дней, когда эксплуатация средств происходит по нулевой или пониженной ставке. То есть проценты за пользование не взимаются или устанавливается символический 0,01% годовых. Льготный период колеблется в пределах от 25 до 62 дней, реже 90 дней. Он может быть установлен для каждой отдельной операции или на определенный календарный период.

Зачастую клиенты не правильно исчисляют льготный период, считая заявленное количество дней с момента сделки. На практике по условиям большинства банков Grace-период начинается 1 числа месяца, а не со дня использования средств. В некоторых банках может использоваться разделение льготного периода на отчетный и расчетный. Например, с 50 дней льготного периода – 30 дней суммируются все платы за совершенные покупки (отчетный период), 20-25 дней предоставляются, чтобы полностью погасить долг или совершить минимальный обязательный платеж

Предоставление банка права списывать средства с других счетов клиента
Часто договор об открытии карточного счета заключается путем присоединения к публичному договору. В таких случаях договор должен состоять из публичной части договора и индивидуальной части договора, подписанием которой клиент присоединяется к договору в целом. Иногда публичная часть договора или условия и правила банковских услуг, являющиеся приложением к договору, содержат условие о возможности списания средств со всех открытых в банке счетов клиента. Часто клиенты подписывают договор без учета данного условия, в результате чего возникают спорные ситуации с банком.
Одностороннее изменение кредитного лимита банком

Согласно уже упомянутому публичному договору или условиям и правилам предоставления банковских услуг, банк имеет право в одностороннем порядке без предварительного уведомления клиента устанавливать на платежную карту кредитный лимит в валюте карты с последующим изменением его размера в соответствии с кредитной историей. Банк определяет размер кредитного лимита для каждого клиента в отдельности. Он зависит от материального положения и надежности клиента.
Случаются случаи, когда банк не уведомляет клиента об увеличении кредитного лимита и последний ссужает средств больше, чем планировал. Или наоборот, кредитный лимит может быть уменьшен или вообще аннулирован банком, и тогда клиенту будут начислены дополнительные комиссии за использование средств вне лимита.

Начисление и штрафа, и пени за просрочку платежа

При невыполнении условий договора должник обязуется выплатить неустойку – штраф или пеню. В случае просрочки платежа по кредитной карте большинство банков начисляют пеню – % за каждый день просрочки. Однако бывают случаи, когда банк устанавливает еще и штраф за нарушение условий договора.

Неудачное (неполное) закрытие кредитной карты

Клиенты часто не знают, что для закрытия кредитной карты, даже если ею не пользовались, необходимо явиться в отделение банка.

Добавить комментарий

Яндекс.Метрика