Собственное жилье уже сегодня: объясняем, как работает ипотека

Много людей ежегодно приезжают в Омск работать или учиться, не имея в городе собственного жилья. Кто-то годами арендует квартиру, кто-то живет у родственников, а кто-то берет кредит на покупку собственной недвижимости.

Рассказываем, какие преимущества имеет ипотека https://etagiomsk.ru/ipoteka/ и на что стоит обратить внимание при ее оформлении.

Что такое ипотека?

Ипотека — это вид долгосрочного кредита, залогом для которого является недвижимость. Чаще всего ипотеку используют именно для покупки жилья: новую квартиру или дом можно сразу использовать в качестве залога. При этом заемщик остается собственником квартиры и может беспрепятственно переезжать к нему.

Выплаты по ипотеке на приобретение жилья в новостройках происходят по классической схеме: платежи по кредиту осуществляются ежемесячно равными частями, а проценты начисляются на фактический остаток задолженности. Такой вариант хорошо подходит тем, кто планирует рассчитаться за кредит досрочно или наоборот — не уверен в своих доходах через несколько лет. С уменьшением суммы долга постоянно уменьшаются начисления по процентам.

А какие бывают условия ипотечного кредита?

В долгосрочной перспективе ипотека может иметь дополнительные финансовые преимущества.
Во-первых, она защищает от инфляции: за несколько лет цены на недвижимость и аренду могут вырасти, а выплаты по ипотеке наоборот будут уменьшаться. Во-вторых, позволяет приобрести жилье в выбранном жилом комплексе еще на этапе строительства, когда цены несколько ниже, чем после введения в эксплуатацию.

Конечно, банковский кредит — это не единственный вариант приобрести жилье, когда возможности оплатить всю сумму сразу нет.

Распространенной альтернативой является рассрочки от застройщиков. Этот вариант, однако, больше подходит покупателям, которые могут выплатить большинство суммы в достаточно короткий срок: в отличие от банковского кредита, рассрочку обычно дают на 2-3 года. Гораздо реже можно встретить варианты до 7-10 лет, но такие сделки обычно несут определенные риски. Как правило, такие рассрочки не имеют процентной ставки только до момента ввода жилья в эксплуатацию, а затем начисляется 7-8% годовых. Выплаты обычно привязывают к курсу доллара, а официальным владельцем жилья на время рассрочки обычно остается застройщик.

Ипотека — это на всю жизнь?

Одно из главных опасений относительно ипотеки — многолетние выплаты. Заключая договор сейчас клиенты соглашаются выплачивать определенную сумму еще много лет, не зная наверняка свой доход или семейный статус того времени. Клиенты в основном сами определяют срок, на который хотят растянуть выплату ипотеки.  Поэтому условные «многолетние выплаты» могут длиться не так долго, в зависимости от пожеланий и уровня доходов заемщика.

Зачем выбирать среди аккредитованных в банке застройщиков?

Еще один важный фактор: банки обычно работают только с проверенными застройщиками. Сегодня в Омске и близлежащих городах одновременно возводят десятки новых жилых комплексов. Для того, чтобы проверить все документы и найти надежный вариант может потребоваться много усилий или помощь специалиста.

Посредничество банка в этом случае хотя и сужает выбор комплексов, но поможет уберечься от мошеннических схем. Ведь кредитор не менее покупателя заинтересован, чтобы строительство жилья, которое взяли под залог, таки было завершено.

Как сделать удачный выбор?

Конечно, ипотека — это лишь один из вариантов решения жилищного вопроса, который может подойти не всем. Такое соглашение накладывает определенные ограничения на владельца: например, квартиру, временно находится в залоге, нельзя будет продать и даже сдать в аренду без согласования с банком. Кроме того, заемщику придется дополнительно заплатить за страхование и услуги юриста.

Проценты, начисленные за время пользования ипотекой, время составляют значительную часть общей задолженности. С одной стороны, эту сумму можно попробовать уменьшить воспользовавшись специальными предложениями банка, выплатив кредит досрочно.

С другой стороны, если возможности оплатить сразу всю цену за квартиры нет, все варианты покупки будут иметь определенные ограничения. Как уже отмечалось ранее, рассрочка от застройщика не гарантирует стабильной цены на выбранную недвижимость, а аренда квартиры за много лет может сложиться в сумму большую чем банковские переплаты процентов.

Поэтому все преимущества и недостатки следует рассматривать индивидуально, учитывая уровень доходов, семейные и другие обстоятельства и планах на будущее.

Добавить комментарий

Яндекс.Метрика